Waarom nu een AOV afsluiten belangrijk is

De verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandig ondernemers krijgt steeds meer vorm. Eerder deze maand is het aangepaste voorstel voor deze Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) naar de Raad van State gestuurd voor advies waarna deze nog door de Kamers goedgekeurd moet worden. De verwachting is dat dit wetvoorstel aangenomen gaat worden. Maar deze verplichte basis-AOV is misschien niet direct de beste optie voor u als ondernemer. Waarom? Dat leest u in dit artikel.

Waarom een verplichte AOV?

Op dit moment heeft ongeveer 25% van de zelfstandigen een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Vaak wordt de hoge premie als reden genoemd waarom zelfstandigen ervoor kiezen om het risico te nemen en besluiten geen verzekering af te sluiten. Vanuit de regering vindt men het belangrijk om voor zelfstandig ondernemers eenzelfde soort vangnet te creëren als voor werknemers in loondienst waarbij zij financieel geholpen worden bij langdurige arbeidsongeschiktheid. De Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen moet dit vangnet gaan vormen. Deze basisverzekering wordt afgesloten bij UWV.

Hoe ziet de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen eruit?

De premie van deze basis-AOV per maand zal naar verwachting maximaal 171 euro gaan bedragen. De eigen risicotermijn bedraagt 2 jaar, m.a.w. pas na 2 jaar arbeidsongeschiktheid start de uitkering van de BAZ. De eerste 2 jaar dient u uit eigen buffer te overbruggen. De uitkering bedraagt 70% van het inkomen (winst uit onderneming), met een maximum dat gelijk is aan het wettelijk minimumloon.  

• Iedere ondernemer met een IB-verplichting moet zich verzekeren.
• Wie zelf geen AOV afsluit, komt automatisch terecht in de basisverzekering van UWV.
• Deze basisverzekering kent beperkte mogelijkheden, zoals een maximaal verzekerd bedrag en minder keuzevrijheid.
• U kunt dus niet meer zelf kiezen voor bijvoorbeeld een lagere premie, een kortere eigen risicotermijn of een hogere dekking.

Zelf de regie houden over uw AOV

Hoewel de invoering van de verplichte AOV pas wordt verwacht per 2030, is het toch verstandig om nu al uw opties te bekijken en eventueel een eigen AOV af te sluiten.

Als ondernemer wilt u het liefst zelf de regie houden.

Wanneer u vóór de peildatum (naar verwachting 1 januari 2026) een AOV heeft, valt u onder een soepeler overgangsbeleid bij de invoering van de verplichte AOV. Uw eigen AOV moet aan bepaalde eisen voldoen, maar mag in deze overgangsfase nog afwijken van de minimale eisen van de BAZ. Hierdoor wordt uw bestaande AOV met soepelere regels geaccepteerd als alternatief, zodat u kunt afzien van deelname aan de verplichte AOV.

Wat als ik nu geen actie onderneem?

Als u nu geen AOV afsluit, zult u automatisch in het traject van verzekering via UWV terechtkomen. U heeft dan nog wel de mogelijkheid tot overstappen naar een eigen AOV maar dit zal, net als bij de zorgverzekering, slechts in een beperkte periode van het jaar kunnen. Bovendien gelden er later dus strengere acceptatieregels dan wanneer u nu een AOV afsluit. Door tijdig actie te ondernemen, houdt u meer keuzevrijheid en voorkomt u dat u straks gebonden bent aan de beperktere standaardvoorwaarden van de BAZ.

U heeft altijd de mogelijkheid om toch een eigen AOV verzekering af te sluiten, mits deze minimaal dezelfde dekking biedt. Zo kiest u zelf een AOV die beter aansluit bij uw situatie en wensen. Een adviseur van Centraal Verzekerings Bedrijf helpt u met de juiste keuzes passend bij uw beroep en inkomen. Bovendien biedt deze eigen AOV u de mogelijkheid om zelf het uit te keren bedrag na arbeidsongeschiktheid te bepalen. Dat is belangrijk om bijvoorbeeld uw vaste lasten te kunnen blijven betalen.

Nu een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten

Wilt u na het lezen van alle informatie over de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) toch zelf een eigen AOV afsluiten? Of wilt u meer informatie over de mogelijkheden die een eigen arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt? Dan staan de adviseurs van Centraal Verzekerings Bedrijf voor u klaar. Vraag vandaag nog een afspraak aan.